Doi șoferi cu aceeași vârstă, aceeași mașină și din același oraș pot plăti la RCA sume de preț dublu sau chiar triplu. Diferența o face clasa bonus-malus: un sistem care îi recompensează pe șoferii fără daune cu reduceri de până la 50% și îi penalizează pe cei care produc accidente cu majorări de până la 80%.
În acest ghid afli ce înseamnă fiecare clasă, cum urci sau cobori și ce poți face ca să ajungi la cel mai mic preț.
Ce este sistemul bonus-malus
Sistemul bonus-malus este reglementat de Legea 132/2017 și de Norma ASF nr. 20/2017. Fiecare șofer are o clasă în funcție de istoricul daunelor plătite din polița lui RCA. Clasa se aplică automat la emiterea poliței, pe baza datelor din baza națională administrată de BAAR, așa că nici asigurătorul, nici brokerul nu o pot modifica manual.
Există 17 clase: clasa de pornire B0, opt clase de bonus (B1–B8) și opt clase de malus (M1–M8).
Clasele bonus-malus și reducerile lor
Coeficientul fiecărei clase se aplică la prețul de bază al asigurătorului (100% = clasa B0).
Clasele de bonus (reduceri):
- B1: 95% din preț (5% reducere)
- B2: 90% (10% reducere)
- B3: 85% (15% reducere)
- B4: 80% (20% reducere)
- B5: 75% (25% reducere)
- B6: 70% (30% reducere)
- B7: 60% (40% reducere)
- B8: 50% (50% reducere, maximul)
Clasele de malus (majorări):
- M1: 110% din preț (10% în plus)
- M2: 120% (20% în plus)
- M3: 130% (30% în plus)
- M4: 140% (40% în plus)
- M5: 150% (50% în plus)
- M6: 160% (60% în plus)
- M7: 170% (70% în plus)
- M8: 180% (80% în plus, maximul)
Cum urci și cum cobori o clasă
- Un an fără daune te urcă o clasă. Dacă în perioada de referință nu s-a plătit nicio daună din polița ta, la reînnoire treci, de exemplu, din B3 în B4.
- Fiecare daună plătită te coboară două clase. Din B3 ajungi în B1; două daune te coboară patru clase.
- Contează data plății daunei, nu data accidentului. Malusul se aplică la prima reînnoire după ce asigurătorul a plătit despăgubirea.
- Dacă nu ai avut niciodată RCA pe numele tău, începi din B0. Ca să ajungi în B8 ai nevoie de opt ani consecutivi fără daune.
Clasa se modifică doar dacă s-a plătit o despăgubire din polița ta, adică dacă ai fost vinovat de accident. Dacă ai fost păgubit și ai fost despăgubit din polița celuilalt șofer, clasa ta rămâne neschimbată. La vină comună, ambii șoferi pot fi penalizați.
Exemplu: cât valorează clasa ta în lei
Să luăm un șofer de 35 de ani din afara Bucureștiului, cu o mașină de 76–100 kW. Tariful de referință ASF pentru acest profil, în clasa B0, este de 1.634 lei pe an. În funcție de clasă, prețul ar fi:
- B8: aproximativ 817 lei
- B5: aproximativ 1.226 lei
- B0: 1.634 lei
- M2: aproximativ 1.961 lei
- M8: aproximativ 2.941 lei
Diferența dintre clasa cea mai bună și cea mai proastă este de peste 2.100 de lei pe an, pentru același șofer și aceeași mașină. Prețul real depinde de asigurător, așa că aceste valori sunt orientative.
Cât te costă, de fapt, o daună
O daună nu te costă doar la reînnoirea următoare. Dacă ești în B4 (aprox. 1.307 lei în exemplul de mai sus) și produci un accident, cobori în B2 (aprox. 1.471 lei). Fără dauna, ai fi urcat în B5 (aprox. 1.226 lei). Pierderea reală este de circa 245 de lei doar în primul an, iar ca să revii în B4 îți trebuie încă doi ani fără daune.
De aceea, pentru daunele mici, merită să calculezi dacă nu e mai ieftin să plătești tu despăgubirea. Detaliile le găsești în ghidul despre răscumpărarea daunei.
Bonus-malus când ai mai multe mașini sau îți schimbi mașina
- Persoane fizice: clasa este legată de proprietar, nu de mașină. Dacă ai mai multe autoturisme, toate primesc aceeași clasă, cea mai favorabilă. Atenție: o daună pe una dintre mașini crește prețul pentru toate. Când îți cumperi o mașină nouă, ea preia clasa pe care o ai deja.
- Persoane juridice: clasa se stabilește separat pentru fiecare vehicul. La vânzarea unei mașini, firma poate cere transferul clasei pe mașina nouă, în scris, în termen de 12 luni.
Cum îți verifici clasa bonus-malus
Clasa ta este trecută pe polița RCA actuală. Când ceri o ofertă pe PretulMeu.ro, clasa este preluată automat din baza de date națională, iar prețurile afișate o includ deja.
5 moduri prin care îți scazi prețul RCA cu ajutorul clasei bonus-malus
- Conduce preventiv. Fiecare an fără daune înseamnă încă o clasă și încă 5–10% reducere.
- Analizează răscumpărarea daunei când paguba e mică, ca să nu pierzi două clase.
- Folosește constatul amiabil corect la accidentele minore, ca vina să fie stabilită clar. Vezi cum întocmești constatul amiabil.
- Ia în calcul decontarea directă, ca să fii despăgubit mai repede de propriul asigurător atunci când nu tu ești vinovat.
- Compară ofertele la fiecare reînnoire. Clasa se aplică la prețul de bază al fiecărui asigurător, iar acesta diferă mult de la o companie la alta. Aceeași clasă B8 poate însemna prețuri foarte diferite.
Dacă prețul e totuși mare, poți plăti RCA în rate fără dobândă, prin tbi bank.
Vezi cât plătești la RCA cu clasa ta bonus-malus: compară ofertele în 3 minute.
